Konto firmowe w mBanku – czy to się jeszcze opłaca?

Wiele osób korzysta z mBanku czy to prywatnie, czy firmowo. Sprawdźmy zatem jakie są opłaty dla kont firmowych i czy warto korzystać z konta firmowego.

Wprowadzenie

Wielu znajomych korzysta z konta osobistego mBanku. Jednocześnie aby nie szukać daleko, otwierają tam również rachunki firmowe. Pomyślałem więc, że warto zrewidować swoje koszta i sprawdzić jaką ofertę ma obecnie konto firmowe mBank i ile wynoszą opłaty za wszystkie taryfy kont firmowych. 

Kilka lat temu korzystałem z ich usług i wspominam je bardzo pozytywnie. Bank działał sprawnie, interfejs był znośny, a dodatkowo olbrzymim plusem była możliwość tworzenia wielu subkont na rachunku osobistym. Można było dzięki temu stworzyć sobie fundusze celowe np na podatki, większe zakupy czy fundusz wakacyjny. Lokaty i konta oszczędnościowe odkąd pamiętam nie grzeszył wysokością. Ale już sama funkcjonalność subkont przysporzyła im wielu klientów.

Typy rachunków

Chciałem skupić się na jednym, ale tak naprawdę mBank posiada równocześnie aż TRZY taryfy kont firmowych mBanku. Jako, że różnice są nieznaczne acz istotne, porównamy w tabeli wszystkie trzy 🙂

Co analizuję w ofercie banku?

Każde konto firmowe poddaję analizie pod kątem pewnych kluczowych informacji. Dzięki temu wiesz doskonale na co należy uważać, ile konto może Cię kosztować bądź ile możesz na nim zyskać.

1. Dostępne promocje dla konta firmowego (w przypadku promocji dla przedsiębiorców)
* ile można zarobić 
* kto może wziąć w niej udział 
* kiedy otrzymam pieniądze z promocji
2. Do kiedy obowiązuje oferta
3. Czy wniosek można złożyć przez internet (przelew złotówkowy/kurier)?
4. Warunki do spełnienia, aby KONTO było darmowe
5. Warunki do spełnienia, aby KARTA była darmowa
6. Opłaty za najczęściej używane funkcje
* operacje BLIK
* przelew do innego banku
* przelew Natychmiastowy (Express ELIXIR)
* szybki przelew (Blue Media)
* zlecenie stałe (stworzenie/modyfikacja/wykonanie)
* wypłata z bankomatów
* opłata za komunikaty autoryzacyjne SMS
7. Wskazówki

Wskazówki o czym należy pamiętać zarabiając na kontach firmowych!

Zarabianie na kontach firmowych jest łatwe, ale trzeba pamiętać o kilku ważnych kwestiach. Zobaczcie sami o jakie kwestie chodzi! Zapraszam do artykułu 🙂

1. Dostępne promocje dla konta firmowego mBank (w przypadku promocji dla przedsiębiorców)

* ile można zarobić: OBECNIE BRAK PROMOCJI

* kto może wziąć w niej udział: OBECNIE BRAK PROMOCJI

* kiedy otrzymam pieniądze z promocji: OBECNIE BRAK PROMOCJI

Obecnie mBank nie prowadzi żadnych promocji dla klientów, dzięki którym moglibyście zarobić dodatkowe pieniądze. Jak tylko pojawi się coś an rynku, zaktualizuję to miejsce 🙂

Jedyną promocją jeśli chodzi o anulowanie opłat jest konto STANDARD, w skrócie wygląda to tak:

2. Do kiedy obowiązuje oferta

Oferty obowiązują obecnie bezterminowo.

3. Czy wniosek można złożyć przez internet (przelew złotówkowy/kurier)?

Bank tymczasowo wyłączył możliwość podpisania umowy przez kuriera, co było niezwykle wygodne. Są zatem obecnie dwie ścieżki, bez względu na taryfę konta:
– jeśli jesteś już klientem mBanku, zdołasz podpisać umowę elektronicznie – kodem SMS.
– jeśli jesteś nowym klientem, powinieneś wypełnić umowę przez Internet, a następnie zadzwonić do placówki blisko Ciebie i umówić się na konkretną godzinę na podpisanie umowy w oddziale. Umowa zostanie szybko wydrukowana (albo będzie już czekać wydrukowana) i sprawnie załatwisz sprawę.

4. Warunki do spełnienia, aby KONTO było darmowe

5. Warunki do spełnienia, aby KARTA była darmowa

6. Opłaty za najczęściej używane funkcje

* operacje BLIK: DARMOWE
* przelew do innego banku: tu jest nieco bardziej skomplikowana sytuacja:

* przelew Natychmiastowy (Express ELIXIR): 10zł
* szybki przelew (Blue Media): niedostępny
* zlecenie stałe (stworzenie/modyfikacja/wykonanie): DARMOWE
* wypłata z bankomatów:
– w bankomatach Sieci Euronet, Planet Cash oraz Santander na terenie Polski:
– 1.30zł za kwoty poniżej 100zł,
– DARMOWE za kwoty co najmniej 100zł
– pozostałe bankomaty: 3,5%, min. 5
* opłata za komunikaty autoryzacyjne SMS: DARMOWE

7. Wskazówki

Konta w mBanku wydają się całkiem sensowne, szczególnie jeśli posiadamy konto osobiste w tym samym banku.

Jeśli nie chcemy mieć opłat, to wystarczy przelewać z konta pieniądze do ZUSu i robić sobie przelew kwoty wynagrodzenia po podatkach na konto osobiste. Wówczas opłaty będą minimalne, choć przy taryfie Standard po dwóch latach użytkowania będziemy mieć miesięczną opłatę za kartę bez możliwości jej umorzenia. Jeśli wykonujecie dużo przelewów, to konto KOMFORT wydaje się tańsze o kilka złotych i zwalnia z opłaty za kartę debetową.

Pieniądze z dowolnego bankomatu można wybrać bez opłat blikiem.
Za zlecenia stałe (np ZUSu) również nie są pobierane dodatkowe opłaty.

A do tego wszystkiego macie dostęp do korzystania z subkont na rachunku osobistym w mBanku, gdzie możecie stworzyć fundusze celowe i zawsze wiedzieć ile macie w poszczególnej śwince skarbonce.

Szkoda, że nie ma obecnie promocji ze zwrotem dla przedsiębiorców, ale tak czy inaczej jest to Bank warty polecenia pod kątem konta firmowego 🙂

Dokumenty

Tabela Opłat i Prowizji TOiP

Na zakończenie – moja historia z kontami firmowymi

Kilka lat temu zainteresowała mnie promocja w banku BPH, gdzie każdego miesiąca dostawało się zwrot kilku procent za zakupy. Założyłem więc tam swoje drugie konto tylko po to, aby płacić z niego za zakupy i otrzymywać co miesiąc nagrodę od banku. Nie ukrywam, że bardo mi się to spodobało 🙂 Potem były inne konta, inne nagrody. Przyzwyczaiłem się, że to bank powinien nam płacić za obsługę konta – nie na odwrót! 

Gdy szukałem konta dla swojej jednoosobowej firmy, szukałem które będzie darmowe, aby nie płacić 20zł miesięcznie. Okazało się, że to bank może płacić mi, a nie odwrotnie! Dlatego też zebrałem tutaj oferty różnych banków, które uważam za interesujące.

Często podrzucam znajomym takie oferty, aby i oni mogli zarobić na swoim koncie. Dlatego też postanowiłem podzielić się moją analizą szerzej 🙂

Polecam konto

Niektóre banki stosują system nagradzania za polecenie komuś konta. Dlatego też przy niektórych z nich zostawię swój numer/kod polecający. Jeśli go użyjecie, bank dorzuci się do mojej skarbonki na oczyszczacz powietrza na krakowski smog 😉 Nie jest to obowiązkowe, nie dowiem się też personalnie kto założył konto – wszystko jest poufne. Ale za każde użycie kodu bądź założenie konta z linku będę bardzo wdzięczny.

Są również banki, które nagradzają obie strony za założenie konta z polecenia. Jeśli trafi się taka oferta, na pewno o tym przeczytacie.